Was bedeutet Teilamortisation beim Autoleasing?
Der Begriff Teilamortisation beschreibt das klassische Finanzierungsmodell hinter den meisten modernen Leasingverträgen – insbesondere beim sogenannten Restwertleasing. Um zu verstehen, wie sich Ihre monatliche Leasingrate zusammensetzt, ist dieses Konzept essenziell.
Bei der Teilamortisation decken die monatlichen Raten, die Sie als Leasingnehmer zahlen, während der Vertragslaufzeit nicht die gesamten Anschaffungskosten des Fahrzeugs ab. Stattdessen „amortisiert“ (tilgt) sich der Wert des Autos nur teilweise. Sie bezahlen im Grunde nur für den Wertverlust, den das Fahrzeug während der Nutzung erleidet, zuzüglich Zinsen und Verwaltungskosten.
Der Unterschied zur Vollamortisation
Um das Prinzip klarer zu machen, hilft ein Vergleich:
- Vollamortisation: Hierbei tilgen Sie über die Laufzeit den kompletten Kaufpreis des Fahrzeugs. Am Ende gehört das Auto meist Ihnen oder die Abschlusszahlung ist symbolisch gering. Dies ähnelt einem Mietkauf und ist im klassischen Autoleasing für Privatkunden eher unüblich.
- Teilamortisation: Am Ende der Laufzeit besitzt das Fahrzeug noch einen kalkulierten Restwert. Dieser Betrag ist noch „offen“. Das Fahrzeug ist also noch nicht abbezahlt.
Wie funktioniert das in der Praxis?
Zu Beginn des Vertrages legt die Leasinggesellschaft fest, wie viel das Auto am Ende der Laufzeit voraussichtlich noch wert sein wird (kalkulierter Restwert). Die Differenz zwischen dem Neuwagenpreis und diesem Restwert ist die Summe, die über die Laufzeit finanziert werden muss.
Ein Rechenbeispiel:
Ein Auto kostet neu 40.000 Euro. Der Leasinggeber kalkuliert, dass es nach 36 Monaten noch 20.000 Euro wert sein wird (Restwert). Ihre Raten basieren also (vereinfacht gesagt) auf den 20.000 Euro Wertverlust, nicht auf den vollen 40.000 Euro.
Was passiert am Vertragsende?
Da das Fahrzeug bei der Teilamortisation am Ende der Laufzeit noch einen Buchwert hat, gibt es verschiedene Szenarien, wie der Vertrag endet. Dies hängt stark von den AGB des Leasinggebers ab:
- Rückgabe: Sie geben das Fahrzeug zurück. Der Leasinggeber verkauft es, um den kalkulierten Restwert zu erlösen.
- Andienungsrecht: Ein wichtiger Begriff bei Teilamortisationsverträgen. Wenn der Leasinggeber das Fahrzeug am Markt nicht zum kalkulierten Restwert verkaufen kann, hat er oft das Recht, Ihnen das Fahrzeug zum Restwert anzudienen (zu verkaufen). Sie müssen es dann kaufen.
- Mehrerlös: Erzielt der Leasinggeber beim Verkauf mehr als den kalkulierten Restwert, werden Sie oft mit einem Anteil (meist 75 %) am Gewinn beteiligt.
Für wen lohnt sich Teilamortisation?
Die Teilamortisation ist der Standard für alle, die niedrige monatliche Raten wünschen und das Fahrzeug primär nutzen, aber nicht zwingend Eigentum erwerben wollen. Sie ermöglicht es, hochwertige Fahrzeuge zu fahren, ohne den vollen Kaufpreis finanzieren zu müssen.
